Dentro de las finanzas personales, un punto importante a considerar es el plan de retiro. Una vez que llegamos a la edad de jubilación y que nuestra vida laboral concluye, vamos a requerir de un ahorro para poder solventar nuestros gastos diarios, propios de la edad. Si hoy no tienes considerada una cuenta de ahorro para tu vejez, si no tienes idea de dónde está tu Afore y para qué sirve, te invito a leer este artículo.

¿Qué es la Afore?

Necesitas saber que a partir de 1997 el sistema de pensiones en México cambió, así que si empezaste a trabajar a partir de esa fecha, tu pensión dependerá de lo que hayas ahorrado en toda tu vida laboral, para eso se crearon las AFORES (Administradoras de Fondos para el Retiro).

Según el artículo 18 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, ésta es la definición de las Afores: “Son entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión”

Ahora bien. ¿Esto en qué nos afecta? o ¿Por qué tendría que preocuparnos saber dónde está nuestra Afore?

Como comenté, con este esquema de ahorro cada trabajador se pensionará así mismo con el apoyo de las Afores y con lo que haya ahorrado al final de su vida laboral. Esto funciona de la siguiente forma:

De acuerdo a tu Salario Base de Cotización (SBC = total de sueldo anual / 365), se hace una aportación del 6.5 % para tu Afore de forma mensual, de los cuales tu Patrón aporta el 5.15%, tú el 1.125% y el Gobierno Federal 0.225%.

Vamos a un ejemplo. ¿ Cómo será la pensión?

Si hoy una persona tiene un sueldo de  30,000 pesos mensuales al año tendría, sumando también el aguinaldo, un total de (30,000 * 12) + 15,000 (los quince días de aguinaldo que en promedio se da al trabajador), lo cual nos daría un total de 375,000 al año, este monto lo dividimos entre 365 días y nos daría el sueldo base diario de cotización, que seria. 1,027 pesos de sueldo diario.

Nota: Si se te complica obtener este dato, 
puedes ingresar a la página del IMSS y bajar 
el reporte de tus semanas cotizadas, en este 
reporte aparece tu su sueldo diario. 
link: serviciosdigitales.imss

Siguiendo con el ejemplo, un empleado con un sueldo de 30,000 pesos tiene un poder adquisitivo aceptable, quizás tiene un auto, un departamento, viajes etc. Mientras continúe trabajando, sus aportaciones serán del 6.5 %, eso quiere decir que de su sueldo base mensual aporta a la Afore un total de 2,000 pesos mensuales aproximadamente ó 24,000 pesos al año, en el supuesto que empezó a trabajar desde los 25 años y se jubila a los 65 años. Este trabajador cotizará 40 años, si sus aportaciones son constantes, sumará un total de 960,000 pesos, con el rendimiento de las Afores, ese monto podría llegar hasta 1,543,000 pesos aproximadamente. Se ve mucho dinero pero de esta cantidad saldrá tu pensión mensual, la cual equivaldría a 8,111 pesos. 

¿Qué quiere decir este ejercicio? Que si hoy, con el sueldo que tienes te permites un estilo de vida aceptable o quizás apenas puedes cubrir tus gastos, cuando llegues a la jubilación apenas recibirás el 25 % del sueldo que hoy tienes, aproximadamente. Necesitas poner atención en tu fondo de ahorro para el retiro, si no lo haces hoy, en un futuro dependerás de otros, familia o gobierno y justo cuando tus necesidades sean otras.

Te invito a tomar acción con los siguientes pasos:

1. Investiga cuál es tu Afore, si es que no lo sabes, lo puedes hacer desde el siguiente link :  https://www.e-sar.com.mx/PortalEsar/public/consultaAforeInicio.do
2. Una vez que tengas identificada tu Afore, revisa el rendimiento que tiene y si no te da el mejor,  cámbialo por otro. En este enlace puedes ver la tabla de rendimientos de cada Afore de acuerdo a tu edad: https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto
3. Revisa cuál es tu salario base de cotización, con esto sabrás cuánto es lo que aportas a tu Afore, puedes entrar a la página del IMSS, y desde ahí obtener un reporte de tus semanas cotizadas y tu salario base actual,  puedes obtenerlo desde el siguiente link:    https://serviciosdigitales.imss.gob.mx/semanascotizadas-web/usuarios/IngresoAsegurado
4. Haz un estimado de lo que puedes llegar a ahorrar en un futuro si mantienes ese sueldo por el resto de tu vida laboral, para este cálculo puedes entrar al siguiente link: http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIMSS.aspx
5. Finalmente, con toda esta información, toma tus decisiones. Ya sea que hagas aportaciones voluntarias a tu Afore o busques otras instituciones de fondo para el retiro. Necesitas dedicar un porcentaje de tu sueldo para el retiro entre 10% y 30% que es lo recomendable.

Para concluir, te invito a que hagas una reflexión sobre cómo están tus finanzas hoy en día, y si aún no has dedicado al menos un 10 % de tus ingresos para el retiro, haz un plan de ahorro, ya sea que hagas ajustes en tus gastos o que generes otro tipo de ingresos o cambies a un trabajo con mayor sueldo, lo que sea, pero haz algo, hoy que está en tus manos, después puede ser muy difícil.

Si no estás familiarizado con las finanzas, te invito a leer el post sobre “3 libros, que debes leer, para mejorar tus finanzas”.

Si esta información te fue de utilidad, por favor, comparte y si tienes alguna duda agradeceré me escribas a:  lorenciogarcia78@gmail.com